Fintech x banco: entenda a diferença entre os modelos de empresa

Nos últimos anos, o conceito de fintech revolucionou o setor financeiro, oferecendo soluções inovadoras e acessíveis tanto para consumidores quanto para empresas. Apesar disso, muitas pessoas ainda se perguntam qual é a real diferença entre uma empresa desse tipo e um banco tradicional. 

Isso se deve ao fato de que ambos atuam no setor financeiro. Entretanto, apresentam algumas características distintas em relação a aspectos como por exemplo regulamentação, tecnologia, estrutura e serviços oferecidos. 

Portanto, neste conteúdo, exploraremos o que define uma fintech, bem como o que define um banco. Em conjunto a isso, iremos entender qual a diferença entre os dois tipos de empresa financeira e também discutir como escolher entre o serviço delas. Ademais, refletiremos se o conceito revolucionário irá acabar com a instituição tradicional.

O que define uma fintech?

O termo fintech é uma junção das palavras “financial” (em português, financeiro) e “technology” (em português, tecnologia). Dessa forma, ele se refere a empresas que utilizam a tecnologia para criar soluções inovadoras no setor financeiro. 

Tais empresas surgiram como uma alternativa aos bancos tradicionais, oferecendo serviços que são mais acessíveis, ágeis e eficientes. Com isso, elas se tornaram populares entre os consumidores e as empresas que buscam maior comodidade e menor burocracia ao lidar com produtos financeiros.

Principais características de uma fintech

1. Uso intensivo de tecnologia: a fintech utiliza Inteligência Artificial, blockchain, big data e outras tecnologias avançadas com o intuito de otimizar seus serviços. Sendo assim, os clientes podem realizar operações financeiras de maneira rápida, segura e prática, muitas vezes sem precisar sair de casa;
2. Menos burocracia: diferentemente do banco tradicional, a fintech busca simplificar os processos. Ou seja, abertura de contas, concessão de crédito, transferências e investimentos são ações que podem ser realizadas de modo totalmente digital, sem a necessidade de papelada ou visitas presenciais;
3. Custos reduzidos: por operar majoritariamente no ambiente digital, a fintech elimina gastos com agências físicas e também com infraestrutura tradicional. Isso permite que ofereça serviços financeiros com taxas reduzidas ou até mesmo isentas de tarifas, tornando-a mais acessível;
4. Foco na experiência do usuário: investe em interfaces intuitivas e em atendimento digital personalizado. O objetivo é proporcionar uma experiência que seja mais agradável, ao eliminar barreiras e dificuldades que costumam ser encontradas em um banco tradicional;
5. Especialização em nichos específicos: muitas das empresas do modelo de fintech se dedicam a segmentos específicos, como por exemplo meios de pagamento, crédito, investimentos, seguros e câmbio. Assim, elas conseguem oferecer soluções mais eficientes e personalizadas para atender diferentes necessidades do mercado.

O que define um banco?

O banco é um tipo de instituição financeira tradicional que oferece uma ampla gama de serviços, sendo essencial para o funcionamento da economia de um local ou até mesmo da economia mundial. 

Ele atua como intermediário entre clientes e o sistema financeiro, o que facilita transações e acessos ao crédito. Além disso, é altamente regulamentado por órgãos governamentais, o que garante maior segurança para os clientes e também para o próprio sistema financeiro.

Características principais de um banco

1. Regulamentação rigorosa: um banco opera sob a supervisão do Banco Central e outras entidades governamentais, o que assegura que ele siga normas e regras específicas com o intuito de garantir a estabilidade financeira. Essa regulamentação traz maior confiança aos clientes, pois impede práticas financeiras arriscadas e protege os investimentos;
2. Oferta completa de serviços financeiros: ao contrário da fintech, que geralmente se especializam em nichos, o banco oferece uma gama completa de produtos e serviços financeiros, como por exemplo contas-correntes, cartões de crédito, investimentos, financiamentos, seguros e câmbio. Isso proporciona conveniência aos clientes que preferem centralizar suas operações financeiras em um único lugar;
3. Presença física e digital: ainda que os serviços digitais tenham crescido de forma considerável nos últimos anos, o banco ainda mantém agências físicas. Isso é algo que é vantajoso para quem prefere atendimento presencial ou precisa de serviços especializados, como consultorias financeiras;
4. Acesso a crédito mais amplo: devido ao seu grande capital disponível, um banco consegue oferecer uma variedade maior de empréstimos e financiamentos. No entanto, seus critérios para concessão de crédito são mais rígidos, o que, de maneira geral, exige comprovação de renda e histórico financeiro;
5. Maior segurança e confiabilidade: a regulamentação e os seguros oferecidos por um banco garantem maior proteção aos clientes contra fraudes ou contre falências, o que proporciona um nível elevado de segurança nas transações.

Então, qual a diferença entre os dois tipos de empresa?

Agora que entendemos as características de uma fintech e também de um banco, podemos destacar as principais diferenças entre esses dois tipos de instituições financeiras. Na sequência, estão elas:

1. Regulamentação

• Banco: é rigorosamente regulamentado por órgãos governamentais, como o Banco Central. Isso é algo que assegura que opere dentro das normas estabelecidas para garantir a estabilidade do sistema financeiro e a proteção dos consumidores;
• Fintech: embora algumas empresas desse tipo também sejam regulamentadas, a intensidade da supervisão pode variar conforme o tipo de serviço oferecido. Muitas delas operam com menos regulamentação, o que lhes permite maior flexibilidade, mas, em alguns casos, precisam se associar a bancos para operar legalmente.

2. Estrutura e operação

• Banco: possui agências físicas, o que permite a realização de um atendimento presencial aos clientes. Em contrapartida, esse modelo tradicional exige uma infraestrutura mais robusta;
• Fintech: opera, em sua maioria, de maneira totalmente digital, o que permite reduzir custos operacionais, oferecendo serviços mais eficientes e com menos gastos com infraestrutura física.

3. Serviços oferecidos

• Banco: oferece uma gama ampla de produtos financeiros, como contas-correntes, cartões de crédito, financiamentos, seguros, câmbio e investimentos;
• Fintech: geralmente se especializa em um nicho, como meios de pagamento, crédito ou investimentos, oferecendo soluções mais personalizadas e específicas.

4. Burocracia e agilidade

• Banco: em geral, exige mais documentos e tempo para aprovar serviços financeiros, devido à sua natureza regulada;
• Fintech: busca simplificar processos, bem como oferece soluções mais rápidas e mais ágeis, muitas vezes sem a necessidade de documentos físicos.

5. Segurança e confiabilidade

• Banco: é protegido por regulamentações que garantem a segurança do dinheiro dos clientes, juntamente com o fato de oferecer seguros;
• Fintech: a segurança pode variar de acordo com a empresa e o tipo de serviço que é prestado, exigindo cuidados na escolha de parceiros e soluções.

Como escolher entre o serviço de uma fintech ou um banco?

A escolha entre uma fintech e um banco depende das suas necessidades específicas e também do tipo de serviço financeiro que você procura. Portanto, aqui estão alguns fatores a considerar:

Quando optar por uma fintech?

• Praticidade e agilidade: se você busca serviços financeiros rápidos e eficientes, a fintech é ideal, já que funciona majoritariamente de forma digital, sem a necessidade de processos burocráticos;
• Menos tarifas e menos burocracia: a fintech, por operar online, costuma oferecer serviços com tarifas reduzidas ou até isentas, além de simplificar a documentação exigida para abrir contas ou realizar transações;
• Serviços especializados: se você precisa de um serviço financeiro específico, como uma plataforma de investimentos, crédito pessoal ou banco digital, a fintech se destaca por suas soluções personalizadas.

Quando optar por um banco?

• Segurança e confiabilidade: se você valoriza a segurança oferecida por uma instituição regulamentada e protegida por órgãos governamentais, o banco tradicional é uma escolha mais segura;
• Variedade de serviços: se você precisa de uma gama completa de produtos financeiros, como empréstimos, seguros, câmbio e conta corrente, um banco tradicional pode ser a melhor opção;
• Atendimento presencial: se você prefere ter a opção de resolver questões financeiras pessoalmente, um banco oferece a presença física necessária.

Em muitos casos, a solução ideal pode ser combinar os dois tipos de serviço. Você pode usar uma fintech para transações do dia a dia e um banco tradicional para serviços mais complexos, como por exemplo investimentos e financiamentos de maior valor.

A fintech deve acabar com o banco no futuro?

Com o avanço da tecnologia e a crescente adesão dos consumidores às empresas do modelo de fintech, muitos se perguntam se as instituições que são do modelo de banco tradicional deixarão de existir. 

Apesar disso, o mais provável é que ambos os modelos coexistam e evoluam. Os bancos estão se adaptando às mudanças tecnológicas, investindo em digitalização e na experiência do usuário. Muitos bancos tradicionais já oferecem aplicativos modernos e serviços digitais semelhantes aos das fintechs. 

Enquanto isso, as fintechs continuam a inovar e expandir sua atuação, conquistando milhões de clientes e se tornando grandes concorrentes dos bancos tradicionais. O setor financeiro tende a se tornar mais híbrido, combinando a solidez dos bancos com a inovação das fintechs. 

Concluindo, no futuro, é provável que vejamos bancos que sejam mais tecnológicos e fintechs mais regulamentadas, proporcionando o melhor dos dois mundos para os consumidores. 

Ou seja, se você busca uma experiência financeira mais moderna, vale a pena conhecer os serviços de uma fintech. Nesse sentido, ela oferece praticidade, taxas reduzidas e inovação, transformando a forma como lidamos com o dinheiro. Quer saber mais sobre como uma empresa desse tipo pode facilitar sua vida? Experimente os serviços de uma e descubra todas as vantagens!