O tão aguardado Pix automático finalmente começa a funcionar hoje (segunda-feira, 16 de junho de 2025), marcando uma nova etapa na forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes. Nesse sentido, tal inovação, desenvolvida pelo Banco Central do Brasil, promete revolucionar ainda mais o sistema de transferências instantâneas que já conquistou milhões de usuários desde o seu lançamento.
Sendo assim, com esse recurso, consumidores e empresas ganham mais praticidade e controle sobre as finanças. Dessa maneira, elimina burocracias e garante que contas e serviços sejam pagos em dia, sem a necessidade de autorizações manuais a cada nova cobrança.
Logo, neste texto, explicaremos como programar o Pix automático e também exploraremos alguns aspectos desse recurso. Além disso, iremos listar possibilidades e vantagens dele, bem como refletir se o mesmo pode se tornar popular. Finalmente, discutiremos se vale a pena testá-lo.
Como programar o Pix automático?
Na prática, o Pix automático é uma evolução do Pix tradicional. Em outras palavras, traz uma funcionalidade que lembra muito o conhecido débito automático. Sendo assim, o objetivo principal é permitir que pagamentos periódicos sejam realizados de modo automático, sem que o usuário precise autorizar cada transação individualmente.
Essa funcionalidade é extremamente útil para quitar despesas fixas, como por exemplo contas de luz, água, telefone, mensalidades escolares, assinaturas de streaming, seguros, condomínios, entre outros serviços que exigem pagamentos recorrentes.
Como funciona a autorização do Pix automático?
Para usar o Pix automático, o cliente deve conceder uma autorização prévia à empresa fornecedora do serviço ou produto. Tal autorização garante que os valores combinados sejam debitados automaticamente de sua conta bancária na frequência definida.
Vale ressaltar que esse período pode ser semanal, mensal, trimestral ou até anual. Essa autorização pode ser concedida diretamente pelo aplicativo do banco ou pelo site do estabelecimento comercial.
Notificações e limite de valor
Para garantir a transparência, o Banco Central determinou que o cliente seja notificado, com antecedência, sobre os valores que serão debitados. Isso permite ao pagador verificar se a cobrança está correta e se há saldo disponível na conta.
Em adição, outro detalhe importante é que o usuário pode estipular um valor máximo para cada cobrança autorizada, juntamente com o fato de escolher se deseja usar o limite de crédito da conta para cobrir possíveis insuficiências de saldo.
Passo a passo para programar o Pix automático
- Verifique se o banco oferece a funcionalidade: nem todas as instituições já estão operando o Pix automático desde o primeiro dia. Com isso, é válido consultar o aplicativo do banco;
- Escolha a empresa que deseja autorizar: acesse a área de pagamentos recorrentes no aplicativo;
- Defina o valor máximo e a frequência: configure o limite de valor por cobrança e a periodicidade;
- Leia e aceite os termos: revise os dados e confirme a autorização;
- Acompanhe as notificações: fique atento aos avisos do banco para monitorar seus pagamentos automáticos.
Aspectos do Pix automático
Com o intuito de garantir a segurança do novo sistema, o Banco Central estabeleceu normas rigorosas. Ou seja, somente empresas com CNPJ ativo há pelo menos seis meses poderão oferecer o Pix automático aos clientes.
Em conjunto a isso, a instituição financeira ou de pagamento é responsável por verificar a idoneidade da empresa recebedora, incluindo checar a data de inscrição do CNPJ e a situação cadastral do CPF dos sócios e administradores. Tal checagem ajuda a proteger os consumidores de fraudes e garante que apenas empresas sérias utilizem o sistema para realizar cobranças automáticas.
Taxas e custos do Pix automático
Outra característica importante é que não haverá cobrança de tarifas para quem paga, seja pessoa física ou jurídica. Já para quem recebe, pode haver a existência de uma tarifa, da mesma maneira como acontece atualmente com o Pix tradicional. Essa tarifa é definida pela instituição financeira que oferece o serviço.
Caso o cliente não tenha saldo suficiente no momento da cobrança, ele será notificado pelo banco e terá a possibilidade de recompor o valor na conta para uma nova tentativa de débito.
Possibilidades e vantagens do Pix automático
O Pix automático é extremamente vantajoso para empresas que dependem de pagamentos recorrentes. Dessa forma, isso inclui:
- Concessionárias de serviços públicos (água, luz, gás);
- Operadoras de telefonia e internet;
- Escolas e universidades;
- Academias e clubes de assinatura;
- Seguradoras;
- Administradoras de condomínios;
- Plataformas de streaming e serviços de conteúdo.
Sendo assim, com o Pix automático, essas empresas podem simplificar processos internos, reduzir custos operacionais e melhorar o fluxo de caixa. Em outras palavras, tais aspectos se devem ao fato de que a cobrança automática diminui o risco de inadimplência.
Menor custo operacional
Antes do Pix automático, empresas que desejavam oferecer débito automático precisavam fechar contratos com cada instituição financeira individualmente. Mas, com a existência do Pix automático, basta contratar uma única instituição habilitada a operar o Pix, o que reduz a complexidade e os custos envolvidos.
Menos inadimplência e maior inclusão financeira
Como o pagamento é automático, há uma redução significativa na inadimplência. Isso é algo que beneficia não apenas as empresas, mas também os consumidores, que evitam multas e juros por atraso.
Além disso, a nova funcionalidade democratiza o acesso a pagamentos automáticos. No Brasil, cerca de 60 milhões de pessoas não possuem cartão de crédito, o que as impede de assinar serviços que exigem cobrança automática via cartão. Ou seja, com a chegada do Pix automático, esse público poderá acessar mais serviços, pagando de modo direto com o saldo da conta.
Controle total pelo cliente
Diferentemente do débito automático tradicional, onde o cancelamento muitas vezes precisa ser solicitado ao banco ou à empresa, no Pix automático o cliente tem total autonomia. Isso significa que ele pode autorizar ou revogar uma cobrança diretamente pelo aplicativo da conta a qualquer momento, o que traz tanto mais praticidade quanto mais controle.
É possível que o Pix automático se torne popular?
O sucesso do Pix no Brasil é inegável. Nesse sentido, em poucos anos, tornou-se o meio de pagamento favorito de milhões de pessoas, superando o TED, o DOC e até mesmo os tradicionais boletos bancários.
Sendo assim, com uma base de usuários tão consolidada e uma população já acostumada à praticidade do Pix, é natural esperar que o Pix automático também tenha alta adesão. Em paralelo, empresas de todos os tamanhos, de grandes concessionárias a microempreendedores, poderão oferecer a nova funcionalidade, aumentando a eficiência na cobrança e melhorando a experiência do cliente.
A cultura de digitalização impulsiona o Pix automático
Outro fator que deve impulsionar a popularidade do Pix automático é a crescente digitalização dos serviços financeiros no país. Em outras palavras, o brasileiro está cada vez mais habituado a resolver tudo pelo celular: pagar contas, investir, contratar seguros e até pedir comida. Portanto, o Pix automático chega para facilitar ainda mais essa rotina.
Especialistas apontam que, nos próximos anos, o Pix automático deve superar rapidamente o débito automático tradicional, tornando-se o principal meio de pagamento para despesas recorrentes no Brasil.
Vale a pena testar o Pix automático?
Visão das empresas
Para as empresas, especialmente aquelas que enfrentam inadimplência elevada, o Pix automático é uma excelente solução. A cobrança recorrente garante receita previsível, reduz gastos com cobranças manuais e elimina a necessidade de negociar com múltiplos bancos. Com isso, a automatização libera equipes financeiras para se dedicarem a outras tarefas estratégicas.
Visão dos consumidores
Para os consumidores, o Pix automático representa mais conforto no dia a dia. Nada de esquecer datas de vencimento, enfrentar filas ou pagar juros por atraso. Juntamente com isso, o cliente tem total visibilidade e autonomia para gerenciar autorizações, definir limites e cancelar cobranças sem burocracia.
Em adição, outro ponto positivo é a segurança. Nesse sentido, como o sistema é supervisionado pelo Banco Central e inclui medidas de verificação de idoneidade das empresas, o risco de fraudes é minimizado.
Apesar de ainda estar em fase inicial, o Pix automático tem grande potencial para se tornar parte da rotina financeira de milhões de brasileiros. Então, vale a pena acompanhar as atualizações do seu banco e começar a testar a funcionalidade para simplificar suas finanças.
Resumindo, o Pix automático é mais uma amostra de como o Banco Central vem modernizando o sistema financeiro brasileiro. Iniciativas como por exemplo o Open Finance, o Drex (o Real Digital) e agora o Pix automático são parte de um ecossistema que busca democratizar serviços, reduzir custos bancários e ampliar o acesso da população a soluções modernas.
Ao mesmo tempo, essa inovação é algo que estimula a concorrência entre bancos e fintechs, o que deve resultar em serviços que sejam cada vez mais eficientes e acessíveis para todos os brasileiros.
Se você ainda não utiliza o Pix automático, vale a pena explorar essa novidade, conversar com o gerente do seu banco e verificar como incluir esse recurso na sua rotina de pagamentos.
Gostou de saber mais sobre o Pix automático? Não perca tempo: entre agora mesmo no aplicativo do seu banco, ative essa nova funcionalidade e aproveite toda a praticidade e segurança que ele oferece para o seu dia a dia!
