Rápidas inovações tecnológicas marcam o cenário financeiro atual. Nesse sentido, termos como por exemplo “bancos digitais” e “Fintechs” têm ganhado destaque e gerado curiosidade entre consumidores e investidores.
Sendo assim, ambos surgiram como alternativas aos métodos tradicionais de gerenciamento de finanças. Desse modo, prometem mais conveniência, eficiência e acessibilidade.
No entanto, apesar de frequentemente serem mencionados de forma conjunta e até mesmo confundidos, bancos digitais e Fintechs representam conceitos distintos com características próprias. Logo, entender essas diferenças é essencial para quem deseja aproveitar as vantagens que cada um oferece e fazer escolhas informadas sobre como gerenciar seu dinheiro no mundo online.
Portanto, exploraremos em profundidade o que são os bancos digitais e as Fintechs. Além disso, delinearemos suas principais características, diferenças e também forneceremos orientações sobre qual tipo de instituição escolher, de acordo com as necessidades específicas dos usuários.
O que são os bancos digitais?
Os bancos digitais, cujos exemplos populares são Nubank, Banco Inter e C6 Bank, também conhecidos como bancos online ou neobancos, são instituições financeiras que operam principalmente ou exclusivamente pela Internet.
Então, diferente dos bancos tradicionais, que possuem agências físicas, os bancos digitais oferecem todos os seus serviços através de aplicativos móveis e plataformas online. Dessa maneira, possuem características que os definem.
Primeiramente, um dos aspectos dos bancos digitais é a acessibilidade. Seus clientes podem acessar suas contas e também realizar transações a qualquer hora e em qualquer lugar, desde que tenham conexão à Internet.
Do mesmo modo, possuem um custo reduzido. Nesse sentido, sem a necessidade de manter agências físicas, eles oferecem tarifas mais baixas e até mesmo a isenção de taxas comuns. Nessas cobranças estão incluídas a manutenção de conta, bem como as transferências.
Além disso, contam com uma interface amigável e processos simplificados. Dessa forma, os bancos digitais tornam a gestão financeira algo mais fácil e intuitivo para os clientes que os escolhem.
Por fim, os neobancos são conhecidos por adotar rapidamente novas tecnologias e por oferecerem funcionalidades inovadoras. Dentro dessas novidades, temos: pagamentos instantâneos, integração com carteiras virtuais e ferramentas de gestão financeira.
O que são as Fintechs?
Fintech é a abreviação de “financial technology” (tecnologia financeira). Refere-se a empresas que utilizam tecnologia para oferecer serviços financeiros de maneira inovadora. Sendo assim, as Fintechs podem atuar em diversas áreas. Portanto, os principais setores de atuação desses negócios são:
- Pagamentos e transferências: plataformas como por exemplo PayPal e PagSeguro facilitam pagamentos online e também transferências de dinheiro;
- Empréstimos e financiamento coletivo: empresas como Creditas e GuiaBolso oferecem soluções de crédito e financiamento mais acessíveis e com melhores condições;
- Gestão financeira pessoal: aplicativos do modelo do GuiaBolso e Organizze ajudam seus usuários a gerenciar suas finanças pessoais de modo eficiente;
- Investimentos: empreendimentos como por exemplo XP Investimentos e Easynvest democratizar o acesso a investimentos. Logo, oferecem opções variadas, bem como um suporte educativo;
- Seguros: Fintechs como Kakau Seguros inovam na oferta de seguros. Nesse sentido, tornam o processo de contratação mais simples e ágil;
Enfim, as Fintechs podem operar de forma independente ou em parceria com instituições financeiras tradicionais, aproveitando a tecnologia para melhorar a eficiência e a experiência do usuário.
Diferença entre bancos digitais e Fintechs
Embora os termos “bancos digitais” e “Fintechs” sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles não são sinônimos. As principais diferenças estão no setor de atuação e na operação dessas entidades.
Em primeiro lugar, os bancos digitais são instituições financeiras completas que oferecem uma gama completa de serviços bancários tradicionais. Como exemplos desses recursos, estão: contas correntes, poupança, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, mas operam exclusivamente no ambiente digital.
Por outro lado, as Fintechs podem se especializar em áreas específicas do setor financeiro. Assim, oferecem serviços especializados e inovadores, muitas vezes em nichos que os bancos tradicionais não atendem de maneira que seja eficiente.
Juntamente com isso, os bancos digitais precisam obter licenças bancárias e são regulados pelas mesmas autoridades que supervisionam os bancos tradicionais, como o Banco Central do Brasil. Logo, eles devem cumprir rigorosos requisitos de capital e segurança.
Já as Fintechs podem operar sob regulamentações diferentes, dependendo do serviço específico que oferecem. Então, algumas delas podem necessitar de autorizações específicas, mas não precisam atender a todos os requisitos de um banco tradicional.
Por último, o modelo de negócio dos neobancos é similar ao dos bancos tradicionais. Desse modo, eles geram receita através de taxas de serviço, juros de empréstimos e outros produtos bancários.
Em contrapartida, muitas vezes, as Fintechs adotam modelos de negócio mais flexíveis e diversificados. Sendo assim, podem gerar receita por meio de assinaturas, comissões por transações ou até mesmo vendendo dados agregados e anônimos.
Qual escolher entre bancos digitais e Fintechs?
Após entendermos a diferença entre os bancos digitais e as Fintechs, podemos explorar que a escolha entre elas depende das suas necessidades específicas e do tipo de serviços financeiros que cada pessoa procura.
Quando optar por bancos digitais
- Necessidade de serviços bancários completos: se é necessária uma conta corrente, cartão de créditos e outros serviços bancários tradicionais, um banco digital pode ser a melhor escolha;
- Busca por conveniência e custo-benefício: bancos digitais oferecem a conveniência de operar tudo online e, muitas vezes, com custos mais baixos do que os bancos tradicionais;
- Inovação e facilidade de uso: eles possuem interfaces modernas e intuitivas e estão na vanguarda da tecnologia financeira e assim, podem ser a escolha ideal;
Quando optar por uma Fintech
- Necessidade de serviços especializados: caso se necessite de soluções específicas como gerenciamento financeiro pessoal, plataformas de investimentos ou empréstimos personalizados, uma Fintech especializada pode oferecer o melhor serviço;
- Flexibilidade e inovação: Fintechs frequentemente introduzem novas tecnologias e abordagens ao mercado, oferecendo opções que podem não estar disponíveis em bancos tradicionais ou digitais;
- Parceria com bancos tradicionais: caso a pessoa já possua uma conta em um banco tradicional mas queira aproveitar serviços inovadores e especializados, as Fintechs podem complementar as necessidades financeiras dela;
Em suma, os bancos digitais e as Fintechs, apesar de serem confundidos com frequência, são empresas de funções diferentes. Desse modo, cabe a cada pessoa analisar o que busca ao contatar uma delas para escolher a que pode atender melhor às necessidades individuais.
